Forderungsausfall vermeiden

Alle wichtigen Informationen zur Warenkreditversicherung auf einen Blick

Funktionsweise und Leistungen
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Detaillierte Informationen zur Forderungsausfallversicherung

Mit einer Forderungsausfallversicherung, auch Warenkreditversicherung (WKV) genannt, können Sie sich gegen einen Ausfall von Forderungen gegenüber Ihren Geschäftspartnern absichern.

Jedes Unternehmen sollte das Zahlungsverhalten und die Bonität seiner Kunden kennen, denn lange Zahlungsfristen und Fristüberschreitungen sind in den meisten Branchen keine Seltenheit. Sie gewähren Ihrem Auftraggeber damit nicht nur Kredit, sondern erhöhen mit längeren Zahlungszielen auch das Ausfallrisiko deutlich.

So funktioniert die
Warenkreditversicherung

Die Warenkreditversicherung ist mehr als nur eine Versicherung zur Zahlung von Schäden. Eine Forderungsausfallsversicherung leistet bereits vorab mit zahlreichen Dienstleistungen. So funktioniert die Warenkreditversicherung:
Rettungsschirm Icon

Schaden vorbeugen

Direktschutz bei Auftragsnahme
Bonitätsprüfung und Monitoring Ihrer Kunden
Aufbau eines solventen Kundenstamms
Schaden minimieren mit Warenkreditversicherung24

akuten Schaden minimieren

Vorlagen für professionelle Mahnungen
professionelles Inkasso
Professioneller und flexibler Forderungseinzug
Entschädigung erhalten mit Warenkreditversicherung24

Entschädigung erhalten

dadurch Schutz vor Folgeinsolvenz
Erhalt von Arbeitsplätzen & Liquidität
Schutz der Bilanz

Warum ist eine Warenkreditversicherung sinnvoll?

Ein oder mehrere Ausfälle von Forderungen können Ihr Unternehmen extrem schädigen, sogar in die Insolvenz führen. Die Forderungen stellen einen beachtlichen Teil in der Bilanz dar, der als potenzielles Risiko gilt.

Dieses Risiko können Sie als Unternehmer jedoch mit einer Warenkreditversicherung beseitigen. Der Kreditversicherer stellt Ihnen ein professionelles Bonitätsrating zur Verfügung und hilft Ihnen bei überfälligen Forderungen. Somit wird die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalles verringert. Sollte nun doch ein Kunde nicht zahlen oder insolvent werden, so wird Ihre Liquidität durch die Warenkreditversicherung, auch Forderungsausfallversicherung genannt, geschützt.

Leistungen einer Warenkreditversicherung

    • Sie schützen sich vor Zahlungsausfällen mit der Unterstützung des Kreditversicherers
    • Sie bauen sich einen solventen Kundenstamm und einen sicheren Zahlungseingang auf
    • Sie schützen Ihre Bilanz, das Risiko wird kalkulierbar
    • Sie sichern Ihre Liquidität, indem unbezahlte Forderungen erstattet werden
    • Sie schützen sich vor einer Folgeinsolvenz, da Ihr Kreditversicherer bei Zahlungsunfähigkeit Ihrer Kunden leistet
    • Sie sichern die Arbeitsplätze Ihrer Angestellten
    • Sie verbessern Ihr Bankranking, weil ein Zahlungseingang sichergestellt wird
      • Sie schaffen sich einen Wettbewerbsvorteil, indem Sie Ihren Kunden längere Zahlungsziele einräumen können

Ablauf bei Forderungsausfall mit und ohne Warenkreditversicherung (WKV)

Ablauf bei Forderungsausfall mit und ohne Warenkreditversicherung (WKV)

Wer benötigt eine Forderungsausfallversicherung?

Alle benötigen eine Forderungsausfallversicherung, um vor existenzbedrohenden Forderungsausfällen abgesichert zu sein. Sie ist ein wichtiger Baustein im Risikomanagement.

Ausnahme: Unternehmen, die nur für öffentliche Auftraggeber tätig sind. Forderungsausfälle durch öffentliche Auftraggeber wie Kirchen und Gemeinden können nicht abgesichert werden. Auch benötigen Sie keine Warenkreditversicherung wenn Sie nur mit Vorkasse abrechnen.
Prinzipiell sollte sich jedes Unternehmen gegen Forderungsausfälle absichern.

Einzelunternehmen oder Kapitalgesellschaften

Existenzgründer oder jahrzehntealte Familienunternehmen

Selbstständige

Freiberufliche

Was leistet eine Forderungsausfallversicherung?

Alle benötigen eine Forderungsausfallversicherung, um vor existenzbedrohenden Forderungsausfällen abgesichert zu sein. Sie ist ein wichtiger Baustein im Risikomanagement. Eine Forderungsausfallversicherung ist nicht einfach nur da um Schäden zu bezahlen. Die Leistung des Versicherers beinhaltet zunächst erst einmal die Prüfung des zu versichernden Auftraggebers und auch die Ablehnung, wenn dieser keine gute Zahlungsmoral vorweist. So können Sie potenzielle „schlechte“ Auftraggeber direkt aussortieren und minimieren so Ihr Risiko eines Forderungsausfalls.
Die Forderungsausfallversicherung eines Betriebs hat verschiedene Leistungsinhalte:

Prüfung der zukünftigen Auftraggeber

Abwehr unberechtigter Ansprüche

Zahlung von Forderungsausfällen

Was ist in der Forderungsausfallversicherung versichert?

Nichtzahlungstatbestand

Auftraggeber zahlt nicht, geht seiner Geschäftstätigkeit aber weiter nach. Er bestreitet die Forderung.

Zahlungsunfähigkeit

Auftraggeber kann nicht mehr zahlen und hat Insolvenz angemeldet.

Zahlungsunwilligkeit

Auftraggeber zahlt einfach nicht, obwohl er solvent ist. Er bestreitet die Forderung jedoch auch nicht.

Welche Schäden sind in der Forderungsausfallversicherung nicht versichert?

Bestrittene Forderungen

In fast allen Forderungsausfallversicherungen / Warenkreditversicherungen sind bestrittene Forderungen nicht einschließbar, dies geht nur in besonderen Tarifen. Sprechen Sie uns dazu gerne an!

Welche Bausteine / Leistungen können optional versichert werden?

Jede Firma hat ganz unterschiedliche Risiken abzusichern. Von daher gibt es neben den üblichen Leistungsinhalten auch Erweiterungen. Diese können manchmal zusätzlich versichert werden oder sind bereits in den Leistungen enthalten. Auch bieten manche Versicherungstarife diese Leistungen nicht an. Insofern muss man vor Abschluss genau prüfen, welche Erweiterungen die eigene Forderungsausfallversicherung benötigt.

Rechtsschutzbeistand

Auslandsdeckung

Privatkunden

zusätzliche Prüfpakete

Insolvenzanfechtung

bestrittene Forderungen

Wie wird der Beitrag einer Forderungsausfallversicherung berechnet?

Der Beitrag einer Forderungsausfallversicherung richtet sich nach mehreren Faktoren:

1. Jahresumsatz
2. Branche
3. gewünschte Jahreshöchstentschädigung
4. Vorschäden


Der Bruttojahresbeitrag kommt durch einen bestimmten Beitragssatz in der jeweiligen Branche x Jahresumsatz zustande.

Die Jahreshöchstentschädigung (JHE) ist der Bruttojahresbeitrag x gewünschte Entschädigungsleistung (25-,30-,40-,50-,60-fach). Je höher desto teurer ist auch der Versicherungsschutz.

Sind Vorschäden vorhanden wird eventuell ein Zuschlag erhoben. Für mehrere schadenfreie Jahre im Vertragsverlauf sind Nachlässe, ähnlich wie im KFZ-Versicherungsbereich, üblich.

Beispiel:

1. Jahresumsatz: 1.950.000€
2. Branche: Möbelhandel (Beitragssatz z.B. 0,234%)
3. gewünschte Jahreshöchstentschädigung: 40-fach
4. Vorschäden: keine

Bruttojahresbeitrag: 1.950.000€ x 0,234% = 4.563€

Jahreshöchstentschädigung (JHE): 4.563€ x 40 = 182.520€

Wo ist Versicherungsschutz gewährleistet?

Der Versicherungsschutz in der Forderungsausfallversicherung gilt generell für alle vorab geprüften Risiken. Zusätzlich gibt es oft eine „Blinddeckung“ in den Verträgen, z.B. für Rechnungen bis 5.000€, diese sind ein so geringes Risiko, dass Sie beim Versicherer nicht extra angefragt werden müssen. Um sich zu schützen sollten Sie aber dennoch vorab immer eine Selbstprüfung durchführen, mehr dazu finden Sie hier.

Selbstprüfung – wie funktioniert es?

Bei der Selbstprüfung müssen Sie folgende Obliegenheiten beachten:

Sie haben innerhalb der letzten 12 Monate vor der Lieferung oder Leistung, die der ausgefallenen Forderung zugrunde liegt, über die Creditreform eine Auskunft über Ihren Auftraggeber in Textform eingeholt.
die Auskunft enthält eine eindeutige Identifikation (Firmenname und Anschrift)
die Auskunft enthält Aussagen zur Bonität und zur Zahlungsweise, wobei jedoch eine Bewertung durch eine Ampelauskunft nicht ausreicht
die Auskunft rät weder ganz noch teilweise von einer Geschäftsbeziehung oder Kreditvergabe ab
die Auskunft weist nicht auf Zahlungszielüberschreitungen, – verzögerungen oder – erinnerungen hin
die Auskunft bringt nicht zum Ausdruck, dass der Kredit Sicherheiten erfordert, die Geschäftsverbindung oder Kreditvergabe Vertrauenssache ist oder Vorsicht als geboten erklärt wird
die Auskunft enthält keine Informationen über die Nichteinlösung von Schecks, Wechseln oder Lastschriften
Sie haben innerhalb der letzten 12 Monate vor der Lieferung oder Leistung, die der ausgefallenen Forderung zugrunde liegt, über Ihren Inlandskunden eine Auskunft von Creditreform in Textform eingeholt, die Aussagen zur Bonität und zur Zahlungsweise beinhaltet, wobei jedoch eine Bewertung durch eine Ampelauskunft nicht ausreicht und
einen Bonitätsindex kleiner oder gleich 300 und eine Zahlweise kleiner oder gleich 32 ausweist oder
die Risikoklasse 1,2,3 oder 4 und eine Zahlweise kleiner oder gleich 32, bei Verbrauchern (Privatpersonen) die Risikoklasse 1 oder 2 erfüllt.
Sie haben innerhalb der letzten 12 Monate vor der Lieferung oder Leistung, die der ausgefallenen Forderung zugrunde liegt, über Ihren Auslandskunden eine Auskunft von Creditreform in Textform eingeholt, die Aussagen zur Bonität und zur Zahlungsweise beinhaltet, wobei jedoch eine Bewertung durch eine Ampelauskunft nicht ausreicht und
einen Bonitätsindex kleiner oder gleich 300 und eine Zahlweise kleiner oder gleich 32 ausweist oder
die Bonitätsklasse 1,2 oder 3 und eine Zahlweise kleiner oder gleich 32 erfüllt
Zum Zeitpunkt der Einholung der Auskunft besteht eine gültige Inkassovereinbarung mit Creditreform. Endet die Inkassovereinbarung, ist die Herstellung von Versicherungsschutz durch Auskünfte von Creditreform ausgeschlossen.

Blinddeckung – was ist abgedeckt

Für Nettoinlandsforderungen bis z.B. 5.000€ kann eine umfassende Bonitätsprüfung entfallen, wenn über den Neukunden keine negativen Informationen bzw. bei Bestandskunden keine negativen Zahlungserfahrungen vorliegen.

Wie viel kostet eine Forderungsausfallversicherung?

Eine Forderungsausfallversicherung ist bereits ab 600 EUR pro Jahr möglich für kleinere Risiken. Nach oben hin sind jedoch kaum Grenzen gesetzt. Dies ist von mehreren Faktoren abhängig. Generell gilt: Je höher das Risiko, desto höher der Beitrag.

Beitrag wird laufend an Unternehmen angepasst

Die Berechnung der Beitragssumme beruht für gewöhnlich auf dem Jahresumsatz Ihres Unternehmens. Da dieser sich laufend verändern kann, erfolgt eine jährliche Anpassung. Sie erhalten einmal im Jahr den sogenannten Jahresmeldebogen und müssen hier die aktuellen Zahlen an den Versicherer melden. Der Beitrag wird dann auf die neuen Summen angepasst. Ein Wachstum im Unternehmen ist also kein Problem und durch den Tarif mit abgedeckt.

Es gibt aber auch einen beitragsunabhängigen Tarif, welcher von den gewählten Höchstentschädigungssummen abhängig ist.

Wovon ist der Beitrag abhängig?

Betriebsart (Tätigkeitsbeschreibung)
Umsatz
Versicherungssummen (Deckungssumme)
Selbstbeteiligung
Leistungsumfang, ggf. Zusatzbausteine
Rabatte
Laufzeit

Was ist wichtig bei einer Forderungsausfallversicherung ?

1. Ausreichend hohe Deckungssummen wählen

Wählen Sie unbedingt eine ausreichend hohe Deckungssumme. Wenn Ihre Deckungssumme nur einen Teil Ihrer Forderungen absichert, dann ist Ihnen nicht geholfen.

2. Sublimits beachten

Beachten Sie in den Leistungen unbedingt die sogenannten Sublimits. Dies sind Einschränkungen im Versicherungsumfang für bestimmte Leistungen. So können beispielsweise Einschränkungen für bestimmte Leistungsmerkmale bestehen, die nur eine geringere Höhe leisten und nicht bis zur vollen Deckungssumme. Damit haben Sie in manchen Bereichen keinen ausreichenden Versicherungsschutz.

3. Bestrittene Forderungen absichern – Nur für das Baugewerbe

Im Bereich Bau gibt es häufig Meinungsverschiedenheiten zur Bauausführung. Dass ein Auftraggeber dann die Qualität der geleisteten Arbeit anzweifelt und nicht zahlen möchte ist nicht unüblich. Bei bestrittenen Forderungen sind die meisten Warenkreditversicherer jedoch leistungsfrei, nur die VHV versichert dies auf Anfrage mit.

Warum Warenkreditversicherung24.de?

Als Kreditversicherungsmakler möchten wir Ihnen mit www.warenkreditversicherung24.de ein umfangreiches Informationsportal bieten. Wir haben Fachwissen über Warenkreditversicherungen zusammengetragen und bieten Ihnen mit unserem Anfrageformular die Möglichkeit direkt Angebote für Warenkreditversicherungen anzufordern. Hierbei sind wir als Versicherungsmakler vermittelnd zwischen Ihnen und den Versicherungen tätig. Für Sie ist unser Service kostenfrei.

Wir sind bereits seit 2009 sehr erfolgreich mit www.buergschaft24.de am Markt. Mittlerweile gehört die Seite zum führendem Vergleich für die Kautionsversicherung.

Unter Häufige Fragen haben wir Ihnen die gängigsten Fragen zusammen gestellt und beantwortet. Natürlich können Sie uns auch einfach kontaktieren. Nutzen Sie hierfür auch gerne die Sofort-Hilfe (unten rechts im Browser) oder schreiben Sie uns eine E-Mail an info@warenkreditversicherung24.de. Hier können Sie uns direkt per Chat erreichen. Sie müssen nichts installieren.

Sofern Sie Anregungen oder Feedback an uns haben, so mailen Sie uns dies einfach. Vielen Dank.

Ihr Kreditversicherungsmakler
Ulf Papke
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