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Viele Unternehmen besitzen eine Warenkreditversicherung, um die finanziellen Schäden abzusichern, die durch Zahlungsausfälle Ihrer Kunden entstehen. In einigen Fällen besteht durch die Warenkreditversicherung jedoch kein oder kein ausreichender Versicherungsschutz. In diesem Artikel lesen Sie, wie Sie diese Deckungslücken mit einer Top-Up-Deckung schließen können.
Mit einer Warenkreditversicherung wird das Risiko von Zahlungsausfällen des Auftraggebers bei Waren- und Dienstleistungen versichert. Eine Top-Up-Deckung ist eine Erweiterung für ein bestehendes Kreditlimit innerhalb einer Warenkreditversicherung. Die Deckung gilt aber nur für einzeln benannte Risiken und ist nicht für alle Forderungen gültig.
Es gibt verschiedene Gründe, warum die vorhandene Warenkreditversicherung nicht den benötigten Versicherungsschutz bieten kann:
Grund 1: Ihr Versicherer hat nicht genügend oder keine Daten zu dem angefragten Kunden. Deshalb kann der Kreditversicherer die Bonität nicht einschätzen. Somit wird das Limit für den Kunden nicht freigegeben und es besteht kein Versicherungsschutz.
Grund 2: Der angefragte Kunde hat eine unzureichende Bonitätsbewertung. Der Kreditversicherer wird entweder nur einen Teil des Limits zeichnen oder den Versicherungsschutz gar nicht gewähren.
Grund 3: Die vereinbarte Jahreshöchstentschädigung ist für das Kalenderjahr durch aktuelle Forderungsausfälle bereits ausgeschöpft. Somit besteht für das aktuelle Jahr kein aktiver Versicherungsschutz für weitere Kunden, einen möglichen Forderungsausfall müssen Sie dann selbst tragen.
Wenn über Ihre Warenkreditversicherung Risiken nicht voll versichert werden können, haben Sie verschiedene Möglichkeiten, um dennoch Versicherungsschutz zu bekommen und die Forderungen an Ihre Kunden abzusichern. Sie können entweder auf das Geschäft verzichten, das Risiko selbst tragen oder eine Zusatzdeckung bei demselben oder einem zweiten Versicherer abschließen. Natürlich können Sie Ihrem Kunden auch eine Zahlung mit Vorkasse anbieten und den Auftrag dann ausführen.
Um Ihr bestehendes Versicherungslimit für einen Auftraggeber zu erweitern, können Sie es mit einer Top-Up-Deckung ergänzen. Die Top-Up-Deckung kann - bei entsprechender Bonität des Auftraggebers - zu jedem Limit hinzugebucht werden. Durch eine solche Top-Up-Deckung wird der Versicherungsschutz für das benannte Limit erweitert und Sie können weitere Forderungen absichern. Deshalb wird die Versicherung auch Cover-Up-Schutz genannt. Die Ergänzung kann bei dem aktuellen Versicherer oder bei einem Zweitversicherer abgeschlossen werden.
Eine Top-Up-Deckung ist keine eigenständige Versicherungspolice, sondern eine Erweiterung einer bestehenden Warenkreditversicherung für ein Limit. Wenn zum Beispiel das freigegebene Limit nicht dem angefragten entspricht, kann über die Top-Up-Deckung das Limit aufgestockt werden.
Viele Versicherer erhöhen das beim Erstversicherer bestehende Limit um den gleichen Betrag. Es gibt aber auch Versicherer, die deutlich höhere Limite versichern.
Durch diese Zusatzversicherung können auch vorerst abgelehnte Limits im Nachhinein versichert werden, z. B. wenn ein zweiter Versicherer den Kunden vorprüft. Denn Versicherer haben nicht immer dieselben Annahmekriterien oder Datenbanken als Informationsgrundlage.
Grundvoraussetzung ist eine bestehende Warenkreditversicherung. Ihr Kreditversicherer informiert Sie, wenn ein Kundenlimit abgelehnt oder nur teilweise gezeichnet wird. Dann können Sie mit Ihrem Kreditversicherer direkt oder mit Ihrem Forderungsmanagement-Experten Ihre Optionen besprechen, um Ihren Versicherungsschutz auszuweiten.
Empfohlen: Sie stellen eine Anfrage bei uns. Unsere Warenkreditversicherung24-Experten sind auf die Optimierung des Forderungsmanagements spezialisiert und beraten täglich Kunden zur Risikominimierung. Mit uns haben Sie einen kompetenten Partner an Ihrer Seite, der verschiedene Angebote Ihres Erstversicherers prüft und analysiert, ob sich eine Top-Up-Deckung über einen Zweitversicherer für Sie lohnen würde.
Bei Warenkreditversicherung24 werden alle in Frage kommenden Optionen für Ihren Forderungsmanagement-Bedarf verglichen. So erhalten Sie ein Angebot, dessen Konditionen zu Ihrem Unternehmen passt.
Versicherer haben verschiedene Konzepte für Top-Up-Deckungen. Zum Beispiel werden gezeichnete Limite verdoppelt oder teilweise versicherte Forderungen bis zum gewünschten Betrag gedeckt. Außerdem bieten einige Versicherer an, dass zunächst abgelehnte Limite für Neukunden oder Kunden mit schlechter Bonitätsbewertung gedeckt werden. Je nach Angebot unterscheidet sich der ergänzende Versicherungsschutz.
Damit Sie nicht selbst bei verschiedenen Kreditversicherern anfragen und die verschiedenen Vertragsbedingungen vergleichen müssen, können Sie eine Anfrage bei uns stellen. Wir kennen die passenden Versicherer für Ihre Branche und Ihre Anforderungen. Wir holen die Angebote für Sie ein und besprechen Sie mit Ihnen. So sparen Sie Zeit und können das Forderungsmanagement unseren Experten überlassen.
Mit uns als Partner sparen Sie Zeit und Aufwand. Wir übernehmen die Suche nach dem besten Angebot für Sie und nehmen Ihnen die Angebotsanfrage ab. Da wir ungebunden sind, analysieren wir alle Anbieter und finden die optimale Lösung für Ihr Unternehmen. Wir prüfen, ob die Erhöhung der Police bei Ihrem aktuellen Versicherer oder eine Top-Up-Deckung über einen Zweitversicherer sinnvoller ist. Bei Fragen können Sie uns über unseren digitalen Service schnell und unkompliziert erreichen.
